BLG Wonen recreatiewoning hypotheek: Review en voorwaarden
Je staat op het punt een recreatiewoning te kopen. Een chalet op de Veluwe, een bungalow aan de Zeeuwse kust, of misschien wel een appartement in een bruisend vakantiepark.
De droom is helder, maar de financiering is vaak een grijs gebied. Hypotheken voor recreatiewoningen zijn een heel andere tak van sport dan een gewone hypotheek voor een huis waar je permanent woont.
Bij BLG Wonen, een dochteronderneming van ABN AMRO, kun je terecht voor een specifieke recreatiefinanciering. In deze review duiken we diep in de voorwaarden, de rentes en de praktische kant. We bekijken of deze hypotheek past bij jouw plan: of je nu wilt verhuren, er zelf wilt genieten, of puur wilt investeren voor de verhuur. We zetten de feiten op een rij, zonder wollig taalgebruik, zodat jij precies weet waar je aan toe bent.
Wat is de recreatiewoninghypotheek van BLG Wonen?
BLG Wonen is een online hypotheekverstrekker met een sterke focus op duurzaamheid en duidelijkheid. Ze staan bekend om hun heldere voorwaarden en concurrerende rentes.
De recreatiefinanciering is niet hun hoofdproduct, maar wel een interessante optie voor investeerders en recreanten. Deze hypotheek is specifiek bedoeld voor woningen die niet bewoond worden als hoofdverblijf. Denk aan chalets, bungalows en appartementen in vakantieparken.
Je kunt deze hypotheek afsluiten voor een woning die je zelf gebruikt, maar ook voor een woning die je volledig verhuurt.
Een belangrijk verschil met een normale hypotheek is de maximale loan-to-value (LTV). Bij een gewone woning mag je tot 100% van de marktwaarde lenen. Bij een recreatiewoning ligt dat lager. BLG Wonen financiert maximaal 70% tot 80% van de marktwaarde, afhankelijk van het type woning en de bestemming.
Dit betekent dat je eigen geld nodig hebt voor de resterende 20% tot 30%. Dit is een veiligheidsmaatregel voor de bank, omdat recreatiewoningen vaak minder liquide zijn dan gewone huizen. Je moet dus flink wat spaargeld meenemen naar de notaris.
De voorwaarden: wat mag je verwachten?
De voorwaarden van BLG Wonen zijn streng maar rechtvaardig. Ze hanteren een maximale looptijd van 30 jaar, wat standaard is in de markt.
De rente is variabel of vast, net als bij een normale hypotheek. Een vast tarief kies je voor zekerheid, variabel voor een lagere startrente. BLG Wonen biedt vaste renteperiodes van 1, 5, 10, 15, 20 en 30 jaar.
De rentes liggen gemiddeld 0,5% tot 1% hoger dan bij een reguliere hypotheek, omdat de bank meer risico loopt.
Momenteel (eind 2024) starten de tarieven voor een recreatiefinanciering rond de 4,5% tot 5% voor een vaste periode van 10 jaar. Een andere cruciale voorwaarde is de bestemming van de woning. De woning moet staan op een park dat minimaal 10 maanden per jaar geopend is.
Een seizoenscamping van 5 maanden voldoet dus niet. Daarnaast mag de woning niet worden gebruikt als hoofdverblijf.
Je mag er wel zelf verblijven, maar je moet elders ingeschreven staan.
De maximale financiering en eigen geld
Als je de woning wilt verhuren, moet je dit melden. BLG Wonen accepteert verhuur, maar ze hanteren wel eisen. De verhuurinkomsten worden soms meegenomen in de berekening van je leencapaciteit, maar niet altijd volledig. Dit hangt af van de huurovereenkomst en de parkbeheerder.
Stel je koopt een chalet van € 150.000 op een vakantiepark in Drenthe. BLG Wonen financiert maximaal 70% tot 80% van de marktwaarde.
Als de marktwaarde gelijk is aan de koopsom, mag je lenen tussen de € 105.000 en € 120.000. Het resterende bedrag, plus de aankoopkosten, moet je zelf betalen. Zorg dat je de benodigde documenten voor de financiering tijdig verzamelt.
De overdrachtsbelasting voor recreatiewoningen is 10,4% (per 2024). Op een huis van € 150.000 betaal je dus € 15.600 belasting.
Tel daar de notariskosten (ca. € 1.000) en advieskosten bij op. Je hebt al snel € 35.000 tot € 40.000 eigen geld nodig bij een woning van € 150.000. BLG Wonen kijkt streng naar je inkomen.
Je inkomen moet voldoende zijn om de hypotheeklasten te dragen, plus je eigen woonlasten.
Ze gebruiken een zogenaamde 'inkomensnorm'. Je totale maandlasten (inclusief de nieuwe recreatiehypotheek) mogen niet meer zijn dan een percentage van je bruto jaarinkomen, waarbij ook meespeelt of de hypotheekrente voor een recreatiewoning aftrekbaar is. Bij recreatiewoningen hanteren ze vaak een strengere norm, omdat het een extra last is.
Een financieel adviseur kan voor je berekenen of je een hypotheek krijgen kunt voor een recreatiewoning. Zonder voldoende inkomen of eigen geld is dit bij BLG Wonen niet mogelijk.
De rentes en kosten: hoe duur is het?
De rente bij BLG Wonen is transparant. Ze publiceren hun tarieven online, zonder verborgen kosten.
De rente hangt af van de looptijd en de marktwaarde. Een voorbeeld: een hypotheek van € 100.000 met een looptijd van 10 jaar vast, aflossingsvrij (wat bij recreatie vaak voorkomt), heeft een rente van ongeveer 4,7%. Als je kiest voor een annuïteitenhypotheek (waarbij je elke maand aflost), ligt de rente iets lager, rond de 4,5%.
Dit is een stuk hoger dan een normale hypotheek, waar je nu rond de 4% betaalt.
Naast de rente zijn er andere kosten. BLG Wonen rekent advies- en afsluitkosten. Een adviesgesprek kost ongeveer € 2.500 tot € 3.000, inclusief bemiddeling. De notariskosten voor de hypotheekakte zijn apart, rond de € 700.
Als je een woning koopt die al op jouw naam staat (bijvoorbeeld via een stichting), zijn de kosten lager. BLG Wonen rekent geen boeterente bij vervroegd aflossen, wat een groot voordeel is. Je kunt dus extra aflossen zonder straf, als je geld overhoudt.
Scenario's: hoe werkt het in de praktijk?
Laten we drie scenario's bekijken om te zien hoe de hypotheek werkt.
Scenario 1: je koopt een chalet voor eigen gebruik. Je koopt een chalet van € 120.000 op een park in Zeeland. Je betaalt 10,4% overdrachtsbelasting: € 12.480. Notariskosten: € 1.000.
Totaal eigen geld nodig: € 13.480 plus eventuele aankoopprijs boven de financiering. BLG Wonen financiert 70% van € 120.000 = € 84.000.
Je moet dus € 36.000 zelf inleggen. Je inkomen moet voldoende zijn om € 84.000 te dragen, plus je eigen huislasten.
Dit scenario is haalbaar voor mensen met een stabiel inkomen en spaargeld. Scenario 2: je koopt een bungalow voor verhuur. Je koopt een bungalow van € 200.000 op een vakantiepark aan de kust. Je wilt deze verhuren via het park.
De verhuurinkomsten zijn € 15.000 per jaar. BLG Wonen neemt deze inkomsten soms mee, maar niet altijd volledig.
Ze rekenen met een conservatief percentage, bijvoorbeeld 70% van de huurinkomsten. Dit verhoogt je leencapaciteit licht. De financiering blijft 70% van € 200.000 = € 140.000.
Je eigen geld: € 60.000 plus € 20.800 overdrachtsbelasting. Je inkomen moet voldoende zijn zonder de huurinkomsten, om zekerheid te bieden.
Scenario 3: je investeert voor de lange termijn. Je koopt een appartement van € 175.000 op een park dat het hele jaar open is. Je verhuurt niet, maar houdt het als belegging.
BLG Wonen financiert 70% = € 122.500. Je eigen geld: € 52.500 plus € 18.200 belasting.
De rente is 4,6% vast voor 10 jaar. Je maandlasten zijn ongeveer € 500 (aflossingsvrij). Als je de woning later verkoopt, profiteer je van waardestijging. Dit scenario is geschikt voor mensen die geen directe huurinkomsten nodig hebben, maar willen sparen via vastgoed.
Voor- en nadelen op een rij
BLG Wonen heeft sterke punten. De rentes zijn concurerend voor